Про фінансовий моніторинг громадян
Із 2025 року в Україні діє новий Меморандум про фінансовий моніторинг громадян та підприємців, підписаний Національним банком України та низкою провідних банків. Мета — посилити боротьбу з фінансовим шахрайством, тіньовою економікою та нелегальним обігом коштів.
Що передбачає меморандум?
Індивідуальні ліміти на перекази тепер встановлюватимуться залежно від:
– наявності документів про доходи;
– рівня ризику, присвоєного клієнту.
До клієнтів із високим ступенем ризику банки застосовуватимуть посилені вимоги фінмоніторингу. Якщо такі особи не підтвердили джерела доходів, ліміт на перекази знижено до 50 000 грн/місяць замість попередніх 150 000 грн.
Хто вважається високоризиковим?
Прямого визначення меморандум не дає, однак банки орієнтуються на критерії з Закону України “Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом”. Які нові ліміти? З 1 лютого 2025 року — ліміт на перекази для клієнтів без підтверджених доходів: 150 000 грн/місяць З 1 червня 2025 року — ліміт знижено до 100 000 грн/місяць.
Щоб збільшити ліміт, клієнт має подати заяву та надати документи, що підтверджують доходи:
– довідку про зарплату
– податкову декларацію
– виписки про соціальні чи інші офіційні виплати
Без підтвердження — без змін: якщо документи не надані, ліміт залишиться на попередньому рівні.
Важливо:
1. Обмеження діють як на перекази з картки на картку, так і на IBAN-перекази за реквізитами.
2. Для осіб із підтвердженим доходом розмір переказів відповідатиме сумі офіційного доходу.